Ramiro
En el mundo digital actual la seguridad en las transacciones comerciales es de vital importancia, uno de los riesgos más comunes en la facturación digital es el fraude relacionado con la sustitución del IBAN (International Bank Account Number). Imagina enviar una factura a un cliente y descubrir más tarde que el IBAN ha sido modificado, redirigiendo el pago a una cuenta desconocida. En FacturaDirecta comprendemos la importancia de proteger tus facturas y tu negocio contra este tipo de fraudes, por ello en este artículo te informaremos sobre los riesgos asociados con la sustitución del IBAN en los documentos y cómo puedes evitarlos.
El peligro de la modificación del IBAN
El fraude en la sustitución del IBAN ocurre cuando un atacante modifica el número de cuenta bancaria en el PDF de la factura o en el contenido del correo electrónico. Esto puede llevar a que los pagos se dirijan a cuentas fraudulentas, causando pérdidas financieras significativas para tu empresa o la de tu cliente. Es importante destacar que estos cambios pueden ocurrir en diferentes puntos de la cadena de entrega de la factura.
Riesgos en el servidor de correo de destino
Uno de los posibles escenarios donde se produce la modificación del IBAN es en el servidor de correo electrónico del destinatario. Los atacantes pueden aprovechar vulnerabilidades en los sistemas de correo para interceptar y modificar el contenido de los correos electrónicos enviados. Esto les permite reemplazar el IBAN legítimo por uno fraudulento antes de que el correo llegue al destinatario, o incluso una vez que ya ha llegado si el problema está en el cliente de correo del destinatario.
Riesgos en el ordenador del receptor
Otro escenario común es la modificación del IBAN en el propio ordenador del receptor de la factura. Los equipos comprometidos por malware o programas maliciosos pueden manipular el contenido de los archivos adjuntos, incluyendo las facturas en formato PDF. De esta manera, el atacante puede modificar el IBAN y redirigir los pagos a su cuenta bancaria.
Riesgos en el ordenador del emisor
Es importante tener en cuenta también los peligros potenciales en el ordenador del emisor. Por ejemplo, si el equipo comprometido por malware es el tuyo y descargas el PDF de la factura, lo abres en tu ordenador y luego lo envías por correo electrónico, estas modificaciones maliciosas en el archivo PDF podrían realizarse en tu ordenador.
Para evitar esto, es conveniente enviar las facturas directamente desde FacturaDirecta para garantizar la integridad de los datos y reducir al mínimo los riesgos de fraude debido a un problema en tu equipo. Además, tendrás disponibles los registros de auditoría de FacturaDirecta donde podrás ver cuándo y qué se envió a tu cliente y acceder al archivo original enviado sin manipulaciones.
Reduce el riesgo con FacturaDirecta, la firma digital y tu propio dominio
En FacturaDirecta, nos preocupamos por tu seguridad y la integridad de tus facturas. Por ello, FacturaDirecta cuenta con varios mecanismos de firma para reducir el riesgo de que una manipulación pase desapercibida.
En primer lugar, ofrecemos la opción de agregar una firma digital a tus facturas, tanto en formato facturae como en formato PDF, esta firma digital puede realizarse mediante un certificado propio del programa o usando tu propio certificado. Esta opción garantiza la autenticidad de tus documentos (permite identificar la cuenta desde la que han sido generados y la autoría si usas tu propio certificado) y permite detectar modificaciones no autorizadas en los mismos.
En segundo lugar, te brindamos la posibilidad de autorizar y firmar los mensajes que se envían con tus facturas. Desde FacturaDirecta, puedes autorizar los mensajes para que se envíen en tu nombre (autorización SPF) y firmarlos (firma DKIM) con tu propio dominio. Es recomendable activar estas opciones en tu cuenta, aunque necesitarás tener tu propio dominio de correo electrónico para hacerlo (no podrás hacerlo si utilizas un correo como Gmail, Hotmail, Yahoo, etc.). Recuerda que nuestro equipo de soporte está disponible para ayudarte con este proceso.
Informa al receptor de tus facturas
Es crucial informar claramente a tus clientes sobre la importancia de realizar validaciones al recibir una factura. Asegúrate de ajustar los textos de las plantillas de envío para incluir recomendaciones sobre esto.
Recuerda a tus clientes que:
- Verifiquen el número de cuenta bancaria al que deben realizar el pago, especialmente antes del primer pago o si ha habido cambios recientes en tu información bancaria.
- Verifiquen la firma digital de las facturas recibidas, en caso de que la tengas activada en FacturaDirecta.
Estas simples pero vitales acciones ayudarán a tus clientes a protegerse contra posibles fraudes y a mantener la integridad de sus transacciones comerciales.
Precaución adicional para facturas con importes elevados
En el caso de facturas con importes significativos, es aún más importante tomar precauciones adicionales. Te recomendamos encarecidamente seguir todas las medidas de seguridad y adoptar prácticas adicionales para minimizar los riesgos de fraude.
Una recomendación adicional en este caso sería evitar incluir directamente el número de cuenta bancaria (IBAN) en el PDF de la factura o en el correo electrónico de envío si el importe de la factura es elevado. En su lugar, es aconsejable proporcionar el IBAN de forma segura y confidencial a través de medios alternativos, como un canal de comunicación seguro o por teléfono.
Esta medida es un poco drástica y puede incluso llegar a dificultar el cobro, pero recuerda siempre que aunque tanto tú como FacturaDirecta pongamos el máximo esfuerzo en evitar este problema, en la mayoría de ocasiones este problema se origina en el lado de tu cliente, donde ni tú ni nosotros tenemos ningún control, por lo que ante la duda y sobre todo para importes altos, quizá sea mejor no incluir la información del pago en el propio documento ni en el correo elecrónico.
¿Has sido víctima de un fraude? Actúa lo antes posible
Si sospechas o descubres que un cliente ha realizado un pago en una cuenta equivocada debido a una factura manipulada, es fundamental tomar medidas rápidas. En primer lugar, comunícate de inmediato con tu cliente para informarle de la situación y solicitarle que se ponga en contacto con su entidad bancaria para iniciar los protocolos de recuperación de fondos si fuera posible. Además, es aconsejable ponerse en contacto con las autoridades competentes, como la policía y tu asesor legal, para denunciar el fraude y obtener el apoyo necesario durante el proceso de investigación y recuperación de los fondos. Recuerda documentar toda la evidencia relevante, como correos electrónicos, facturas y detalles de transacciones, para respaldar tu reclamación y facilitar la investigación. Actuar con prontitud puede aumentar las posibilidades de recuperar los fondos y minimizar el impacto financiero en tu negocio.
